- 遏制洗錢犯罪 維護合法權益 新修訂的反洗錢法明年元旦起施行
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2024年11月8日，十四屆全國人大常委會第十二次會議高票通過修訂后的《中華人民共和國反洗錢法》，自2025年1月1日起施行。修訂后的反洗錢法共7章65條，對于維護金融安全，健全國家金融風險防控體系，擴大金融高水平雙向開放，提高參與國際金融治理能力具有重要意義。明確反洗錢定義、完善反洗錢義務規定、完善法律責任等內容，平衡反洗錢工作與保障個人和組織合法權益的關系。同時堅持總體國家安全觀，統籌發展和安全，維護國家利益以及我國公民、法人的合法權益。反洗錢法修訂的背景和意義黨中央高度重視金融重點領域立法。黨的二十大報告提出，要加強和完善現代金融監管，守住不發生系統性風險底線，強化經濟、金融等安全保障體系建設。習近平總書記指出，要及時推進金融重點領域和新興領域立法。使所有資金流動都置于金融監管機構的監督視野之內。完善金融領域涉外法治，不斷適應金融發展實踐需要。修訂反洗錢法是系統加強金融法治建設的一項重要立法任務，列入了全國人大常委會2024年度立法工作計劃。現行反洗錢法于2006年10月31日由第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議審議通過，自2007年1月1日起施行。反洗錢法明確了反洗錢的定義、反洗錢監督管理職責、金融機構反洗錢義務、反洗錢調查和國際合作等內容，并對特定非金融機構反洗錢義務以及防范恐怖主義融資活動作出銜接性制度安排。建立了我國反洗錢預防和監管法律制度，在維護金融秩序和防范金融風險，預防洗錢活動、遏制上游犯罪，開展反洗錢國際合作等方面發揮了積極作用。全國人大常委會法制工作委員會刑法室負責人介紹，隨著我國金融業的快速發展和反洗錢形勢的不斷變化，近年來反洗錢工作也反映出一些新情況和新問題，需要通過修改法律予以解決，包括反洗錢監管協作配合有待加強，反洗錢義務機構的反洗錢能力不足，對新型洗錢風險監測防控以及對“地下錢莊”等違法犯罪活動防范打擊力度有待加強等問題。此外，我國是金融行動特別工作組(FATF)成員，不斷提升反洗錢工作國際化水平，加強反洗錢領域國際合作，也需要抓緊修改完善反洗錢法。全國人大常委會高度重視反洗錢法修訂工作，于2024年4月初次審議了反洗錢法修訂草案，并在較短時間內歷經三次審議通過。修訂反洗錢法是貫徹落實黨的二十大、二十屆三中全會加強金融法治建設、完善涉外領域立法相關要求的具體舉措。對于維護金融安全，健全國家金融風險防控體系，擴大金融高水平雙向開放，提高參與國際金融治理能力具有重要意義。明確反洗錢工作的基本原則和工作要求新修訂的反洗錢法充分總結并提煉了我國開展反洗錢工作的經驗和成果，在總則部分規定反洗錢工作應當貫徹落實黨和國家路線方針政策、決策部署，堅持總體國家安全觀，完善監督管理體制機制，健全風險防控體系;明確反洗錢工作應當依法進行，確保反洗錢措施與洗錢風險相適應，保障正常金融服務和資金流轉順利進行，維護單位和個人的合法權益。完善反洗錢的定義修訂后的反洗錢法適應反洗錢新形勢新要求，進一步完善洗錢上游犯罪范圍的表述，在保留洗錢上游犯罪的七類重點犯罪類型的基礎上，規定掩飾、隱瞞“其他犯罪”的犯罪所得及其收益的來源、性質也屬于洗錢活動。“這樣規定，一方面揭示洗錢活動的主要類型和危害，突出反洗錢工作的重心和重點，另一方面進一步明確了洗錢的上游犯罪范圍，對開展反洗錢工作做出準確指引。”全國人大常委會法制工作委員會刑法室負責人表示，同時明確了預防恐怖主義融資活動適用反洗錢法的有關規定。加強反洗錢監督管理一是明確職責分工。國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作，其派出機構在法律授權范圍內進行監督檢查。國務院有關金融管理部門、有關特定非金融機構主管部門在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。有關特定非金融機構主管部門根據需要，可以請求反洗錢行政主管部門協助。各有關部門要加強反洗錢工作的相互配合。二是加強風險防控與監督管理。明確設立反洗錢監測分析機構，要求其健全監測分析體系，提高監測分析水平，按照規定反饋可疑交易報告使用情況。規定國務院反洗錢行政主管部門負責開展反洗錢資金監測，評估國家、行業面臨的洗錢風險，及時監測與新領域、新業態相關的新型洗錢風險，并加強指導和支持反洗錢技術創新;明確反洗錢行政主管部門進行監督檢查的措施、程序。三是完善國務院反洗錢行政主管部門與國家有關機關開展反洗錢工作的信息交換機制;對涉及洗錢以及相關違法犯罪的交易活動線索和相關證據材料的移送、處理結果反饋作出制度安排;建立受益所有人信息管理、使用制度等。進一步細化反洗錢義務規定新修訂的反洗錢法完善金融機構反洗錢義務，明確要求依法建立健全反洗錢內部控制制度;根據反洗錢工作的發展，在客戶身份識別制度基礎上進一步建立客戶盡職調查制度，明確其適用條件和程序。延長客戶身份資料和交易記錄保存時間;細化大額交易報告制度和可疑交易報告制度要求;明確采取洗錢風險管理措施的條件和要求，同時要求金融機構采取洗錢風險管理措施應當限于其業務權限范圍內，體現合理性、適當性原則;要求金融機構關注、評估運用新技術、新產品、新業務等帶來的洗錢風險，以應對新型洗錢風險。此外，規定特定非金融機構的反洗錢義務，要求其在從事特定業務時，參照金融機構履行反洗錢義務的相關規定，履行反洗錢義務。同時，照顧到特定非金融機構涉及行業、領域差異大的實際情況，明確其根據行業特點、經營規模、洗錢風險狀況履行反洗錢義務。規定單位和個人不得從事洗錢活動或者為洗錢活動提供便利，應當配合金融機構和特定非金融機構依法開展的客戶盡職調查;按照要求對特定對象采取反洗錢特別預防措施。完善反洗錢調查制度將開展反洗錢調查的主體明確為國務院反洗錢行政主管部門或者其設區的市級以上派出機構，并嚴格開展反洗錢調查的批準程序;規定反洗錢調查涉及特定非金融機構的，可以請求有關特定非金融機構主管部門予以協助。同時明確規定了開展反洗錢調查可以采取的措施和程序。完善反洗錢國際合作相關規定一是根據實踐情況完善各部門國際合作權限，明確國務院反洗錢行政主管部門負責組織、協調反洗錢國際合作，拓展其國際合作的對象范圍;明確其他的國家機關依法在職責范圍內開展反洗錢國際合作。二是明確國家有關機關按照對等原則或者經與有關國家協商一致，可以要求符合條件的境外金融機構配合我國有關機關依法調查洗錢和恐怖主義融資活動。三是規定外國國家、組織直接要求金融機構提交信息，扣劃資金、資產的，不得擅自執行，以有效維護境內企業、個人的合法權益和國家金融安全。完善法律責任一是針對反洗錢義務主體涉及行業多，經營規模差異大的情況，新修訂的反洗錢法在適度提高違法成本的同時，按照過罰相當原則，對金融機構以及責任人員的相關違法行為，設置了不同檔次的法律責任。綜合適用責令整改、警告、罰款、實施限制性經營等多種處置、處罰方式。對金融機構的責任人員能夠證明勤勉盡責的，明確可以不予處罰。二是針對特定非金融機構的性質和履行反洗錢義務的實際能力，對其違法行為設置了不同于金融機構的，更為科學合理的具體處罰標準。三是針對“地下錢莊”等一些采取非法渠道實施洗錢的行為，進一步明確與刑法的銜接。明確規定利用金融機構、特定非金融機構實施或者通過非法渠道實施洗錢犯罪的，依法追究刑事責任。四是，授權國務院反洗錢行政主管部門綜合各方面情況，制定相關行政處罰裁量基準。對維護單位和個人的合法權益作了哪些規定一是進一步平衡好開展反洗錢工作與保障單位和個人正常金融活動的關系。在總則部分增加規定，反洗錢工作應當依法進行，確保反洗錢措施與洗錢風險相適應，保障正常金融服務和資金流轉順利進行，將維護單位和個人的合法權益，作為反洗錢工作的基本工作要求。同時，增加規定金融機構開展客戶盡職調查，應當根據客戶特征和交易活動的性質、風險狀況進行;對于涉及較低洗錢風險的，應當根據情況簡化客戶盡職調查。明確金融機構采取洗錢風險管理措施的條件，不得采取與洗錢風險狀況明顯不相匹配的措施，保障與客戶依法享有的醫療、社會保障、公用事業服務等相關的基本、必需的金融服務。簡化救濟程序，規定單位和個人對洗錢風險管理措施有異議的，可以依法直接向人民法院提起訴訟;對于風險管理措施涉及客戶基本、必需的金融服務，金融機構應當及時處理。進一步加強數據安全和個人信息保護。在現行反洗錢法嚴格規范反洗錢信息使用規定的基礎上，增加對個人隱私的保護。明確要求提供反洗錢服務的機構及其工作人員對于因提供服務獲得的數據、信息，應當依法妥善處理，確保數據、信息安全。此外，增加規定在公司內部、集團成員之間共享反洗錢信息，應當符合有關信息保護的法律規定。增加規定有關國家機關工作人員泄露反洗錢信息的法律責任。來源：人民法院新聞傳媒總社
記者：王俏編輯：段茜茜
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