- 反洗錢基礎知識
-
洗錢的定義
“洗錢” (Money Laundering) 是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程，也就是通常講的將“黑錢洗白”。“9•11”事件后，在洗錢的概念里又增加了恐怖融資的內容，即指將合法收入資助恐怖分子從事恐怖活動，即將“白錢洗黑”。
洗錢的特征
洗錢行為一般具有方式多樣、過程復雜、對象特定及國際化等特征。
1、洗錢方式的多樣性。為了逃避監管和追查，洗錢犯罪分子往往通過不同的方式和渠道對犯罪所得進行處理。長期的洗錢活動發展出了多種多樣的洗錢工具，例如，利用金融機構提供的金融服務，利用空殼公司，偽造商業票據等。經濟方式的創新也使洗錢方式不斷翻新，更為隱蔽，如網上交易。專業的洗錢組織更是越來越熟練地對各種洗錢手段和方式加以組合運用。
2、洗錢過程的復雜性。要實現洗錢的目的，主要方式之一就是改變犯罪所得的原有形式，消除可能成為證據的痕跡，為犯罪所得及其收益設置偽裝，使其與合法收益融為一體。這就迫使洗錢者采取復雜的手法，經過種種中間形態，采取多種運作方式來洗錢。
3、洗錢對象的特定性。洗錢對象是資金和財產，這些資金和財產無一例外地與犯罪活動緊密相聯，例如，來源于毒品、走私、詐騙、貪污賄賂、偷稅逃稅等犯罪。一般來說，只有非法所得才有清洗的必要。
4、洗錢活動的國際性。隨著經濟、科技的飛速發展，世界上人員往來、商品運送、資金流動、信息傳播、服務的提供日益國際化，導致了犯罪活動的國際化。在追逐非法經濟利益的跨國犯罪活動中，犯罪所得的轉移成為一個關鍵問題，直接導致洗錢活動日益具有跨境、跨國的性質。
洗錢的過程
洗錢通常以隱藏資產來源為目的。典型的交易分三個過程：
1、入賬，即通過存款、電匯或其它途徑把不法錢財放入一個金融機構。
2、分賬，也就是通過多層次復雜的轉賬交易，使犯罪活動得來的錢財脫離其來源。
3、融合，以一項顯示合法的轉賬交易為掩護，隱瞞不法錢財。
通過這些過程，罪犯就可把非法所得轉移并融合到有合法來源的資金中
洗錢的危害
洗錢犯罪可以和絕大多數的犯罪共生，是這些犯罪的下游犯罪。
從司法角度看，洗錢成為一種“犯罪屏障”，洗錢為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運作和發展提供了動力。既妨害了司法活動，也助長犯罪分子有恃無恐的氣焰，促使他們不斷實施犯罪。
從金融管理秩序角度來看，洗錢活動往往借助于合法的金融網絡清洗大筆黑錢，這不僅侵害了金融管理秩序而且也嚴重破壞了公平競爭規則，破壞了市場經濟主體之間的自由競爭，從而對正常、穩定的經濟秩序帶來一定的負面影響。洗錢已經變得越來越國際化，而與犯罪活動有關的金融問題也由于科技的日新月異以及金融服務業的全球化而變得日益復雜化。
遠離洗錢
面對猖獗的洗錢犯罪活動，我們應該保護自己，遠離洗錢犯罪活動。
1、配合金融機構進行客戶身份識別
為了防止他人盜用你的名義從事非法活動，到金融機構辦理業務時，需要配合完成以下工作：出示你的身份證件；如實填寫個人信息，如你的姓名、年齡、職業、聯系方式等；配合金融機構以電話、信函、電子郵件等方式向你確認身份信息；回答金融機構工作人員合理的提問。
2、不要出租、出借自己的身份證件
面對越來越猖獗的洗錢活動，我們首先要做的就是保護好個人的身份證件，個人信息的泄露可能會給你帶來不小的后果。例如，他人借用你的名義從事非法活動；可能協助他人完成洗錢和恐怖活動；可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊等。
3、不要出租、出借自己的賬戶
金融賬戶不僅是你進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監測、對經濟犯罪案件進行調查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用你的賬戶，以你良好的聲譽做掩護，通過你的賬戶進行洗錢和恐怖活動。
4、不要用自己的賬戶替他人提現
通過各種方式提現是犯罪分子最常見的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現金，逃避監管部門的監測，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現進行詐騙或攜款潛逃。
5、選擇安全可靠的金融機構
金融機構為客戶提供融資、資產管理、財富增值和保值等服務。金融機構受監管和履行反洗錢義務是對其客戶和自身負責。非法金融機構逃避監管，為犯罪分子和恐怖勢力提供資金支持、轉移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害。因此，一定要選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構。
深圳瑞龍期貨有限公司
二零一一年五月
- 聲明：本網站轉載文章僅為傳播更多信息之目的，并不代表本網站贊同其觀點，本網站亦不保證文章內容的真實性、準確性和可靠性。文章內容為作者個人觀點，僅供參考，并不構成任何投資建議及入市依據。凡據此入市者，風險和責任需由使用者自行承擔。 如果我們轉載的文章不符合作者的版權聲明或者作者不希望轉載文章的，請及時聯系我們: wlfqp@xfqh.cn，我們將在第一時間處理。
